解析：国有大行进军校园贷 爱又米拥抱银行系打造互金“竞合”时代

国有大行的校园贷长什么样？

据了解，中行将于近日推出中银E贷·校园贷产品，通过为高校学生量身打造小额信用循环贷款。在产品政策上，中行校园贷考虑学生收入不稳定的特征，推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。获得贷款额度的大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还SolidWorks。

为保障校园贷资金的使用安全，在业务模式上，中行则采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，有助于校方及时掌握和引导学生借贷行为，较好地避免了P2P平台、分期平台等机构绕开学校直接影响学生的弊端。

相比之下，建行的校园贷产品则是由建行广东分行层面首发推出而非总行层面。5月17日，建行广东省分行正式对外宣布推出校园贷产品金蜜蜂校园快贷。

据建行广东省分行有关负责人介绍，金蜜蜂校园快贷在贷款条件、费用透明程度、经营方式上与同业都存在不同之处。

响应监管开正门

校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一，起因为河南某高校的一名在校大学生用自己的身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

此后，不良校园贷平台仍频频曝出如暴力催收、裸条等负面消息，其中不少新闻都指向其背后的高利贷性质。此次国有大行进军校园贷市场，利率方面也将是备受关注的一大方面。建行的校园贷年化利率为5.6%，远低于信用卡以及P2P的信用贷款利率；中行方面也表示，其产品的贷款利率体现普惠意义，不含任何手续费。

国有大行进军校园贷的背后，则是监管部门为规范校园贷行业发展开展的一场正本清源式的行动。银监会主席郭树清在今年全国一季度经济金融形势分析会上就强调校园贷要开正门，这被业内解读为为银行进军校园贷定下基调。

4月10日，银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中也指出要重点做好校园贷现金贷的清理整顿工作。银监会下设的P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室也向各地下发《关于开展现金贷业务活动清理整顿工作的通知》及相关说明文件，要求将现金贷纳入互联网金融风险专项整治工作。

艾瑞咨询《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈继续增长趋势。据不完全统计，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务，主要为消费分期平台和P2P网贷平台，商业银行的覆盖面非常不足。

爱又米：校园金融将迎来竞合时代

爱财集团创始人钱志龙认为，国有大行进军校园贷业务是对校园贷行业的认可，必将让校园金融服务变得更加规范，提高校园金融的普惠性。合法合规的校园金融业务平台将迎来长远健康发展，爱又米立足校园市场3年，在负面频发的校园市场，爱又米平台以严谨的风控坚守市场，坚持做行业的稳定剂。并且将一些优秀商业项目引入校园lightwave机器人图纸，以实践助力大学生独立，同时形成了包含消费、实践、创业孵化等业务的校园生态。

面对初入校园的银行系，更贴近和熟悉校园市场的爱财集团无疑显示了独有的优势。而钱志龙表示：双方不是竞争关系，我们一向很重视和传统金融机构的合作，双方的优势互补将会是校园市场的必经之路，爱又米和多家银行都有深入的合作计划，充分结合资金和渠道优势，我们合作的产品即将上线，必将为行业发展到来更忧的解决方案。